Zakelijke schade niet gedekt door je priveverzekering: wanneer het mis kan gaan

Je werkt vanuit huis, je hebt geen personeel en je klanten zie je misschien maar een paar keer per jaar. Dan heb je toch geen bedrijfsverzekering nodig? Dat is een misverstand dat we bij BB Assurantie Service regelmatig tegenkomen. En het kan je duur komen te staan.

Je bent gewoon ondernemer. Echt.

Als zzp'er ben je juridisch gezien ondernemer, of je nu timmert, coacht of teksten schrijft. Je werkt op opdrachtbasis, met een eigen tarief en eigen verantwoordelijkheid. Dat klinkt logisch, maar de consequentie is dat je ook zelf opdraait voor de risico's. Geen werkgever die dat voor je regelt.

Goed om te weten: je privéverzekeringen doen dat ook niet. Je privé-aansprakelijkheidsverzekering dekt schade die je veroorzaakt tijdens zakelijk werk vrijwel nooit. Je inboedelverzekering kan zakelijke apparatuur thuis uitsluiten of beperken. Je denkt gedekt te zijn, maar bij een claim blijkt dat vaak anders.

Wanneer gaat het mis?

Denk eens aan deze situaties. Je bent bij een klant op kantoor en stoot per ongeluk een dure laptop van tafel. Of je geeft advies dat achteraf niet klopt, en de klant lijdt daar aantoonbaar financiële schade door. Een marketingfout die leidt tot omzetverlies bij je opdrachtgever. Een IT-fout waardoor bestanden verloren gaan en jij het werk opnieuw moet doen, op eigen kosten.

Dit zijn geen uitzonderingen. Dit zijn gewone werkdagen die verkeerd lopen.

Drie verzekeringen om over na te denken

Voor de meeste zzp'ers komen vie verzekeringen steeds terug in een goede inventarisatie. Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) voor schade aan spullen of letsel bij je klant, en een beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) voor financiële schade door een beroepsfout. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering, want als jij uitvalt, stopt je inkomen direct. En een rechtsbijstandverzekering, voor als een opdrachtgever niet betaalt of een conflict over je werk escaleert.

Welke polis voor jou het meest relevant is, hangt af van wat je doet en voor wie. Een aannemer loopt andere risico's dan een tekstschrijver. Maar ook die tekstschrijver loopt risico's. Dat is waar het gesprek bij ons altijd mee begint.

Wat past bij jouw situatie?

Er is geen standaard antwoord op de vraag of jij een bedrijfsverzekering nodig hebt. Wat we wél kunnen doen, is samen kijken welke schade jij kunt veroorzaken of oplopen, en of je dat zelf financieel kunt dragen als het misgaat. Dat is de kern van een eerlijk adviesgesprek.

Bij BB Assurantie Service werken we met vaste gezichten en een persoonlijk gespreksverslag, zodat je altijd weet waar je aan toe bent. Geen stapel papier die je zelf moet uitpluizen, maar overzicht en rust. Neem gerust contact op voor een persoonlijk gesprek over jouw situatie als zzp'er.