Van werknemer naar zzp’er: welke risico’s verzeker je zelf?

Je hebt de stap gezet. Eigen baas, eigen opdrachten, eigen agenda. Dat voelt goed. Maar ergens in die eerste weken bekruipt je het gevoel: wat was ook alweer geregeld via mijn werkgever? En wat moet ik nu zelf regelen?

Als werknemer had je vangnetten waar je nauwelijks bij stilstond: loondoorbetaling bij ziekte, een collectieve aansprakelijkheidsdekking, pensioenopbouw via je werkgever. Als zzp'er verdwijnen die vangnetten voor jou van de ene dag op de andere dag.

Begin bij je inkomen

Het grootste risico voor de meeste zelfstandigen is uitval door ziekte of een ongeluk. Geen werk betekent geen inkomsten. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering, ook wel AOV genoemd, dekt dat risico. Dit is voor de meeste zzp'ers de eerste verzekering om serieus naar te kijken. Welke dekking je nodig hebt, hangt af van je situatie: wat zijn je vaste lasten, heb je een hypotheek, zijn er kinderen? Een goede inventarisatie geeft je overzicht en rust.

Aansprakelijkheid: jij bent verantwoordelijk

Stel: je werkt bij een klant thuis en je stoot per ongeluk een duur apparaat om. Of je geeft advies dat financieel verkeerd uitpakt. Als werknemer was je werkgever daarvoor aansprakelijk. Nu ben jij dat zelf. Een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven, de AVB, dekt schade aan personen of spullen van anderen tijdens je werk. Werk je in een advies- of kennisrol, dan is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering de aanvulling die je nodig hebt. Die dekt fouten in je advies of ontwerp die bij een klant tot financiële schade leiden.

Wat verder goed is om te weten

Heb je apparatuur, gereedschap of voorraad? Dan is een zakelijke inventarisverzekering het overwegen waard. Gebruik je je auto voor klantbezoeken? Controleer of je huidige autoverzekering zakelijk gebruik dekt, want dat is lang niet altijd zo. En dan is er nog iets wat veel starters even wegschuiven: pensioenopbouw. Je werkgever bouwde dat voor je op. Nu moet je dat zelf doen, via een lijfrente-oplossing of een andere voorziening. Hoe eerder je daarmee begint, hoe beter je er later aan toe bent.

Een rechtsbijstandverzekering voor ondernemers kan ook van pas komen. Conflicten over facturen of opdrachten komen vaker voor dan je denkt, en juridische hulp is niet goedkoop.

Niet te veel, niet te weinig

Welke verzekeringen echt passen bij jouw situatie, hangt af van je beroep, je opdrachten en je risico's. Dubbel verzekerd zijn is zonde van je geld. Onderverzekerd zijn kan je veel kosten op het verkeerde moment. Juist daarom is persoonlijk contact met een vaste adviseur zo waardevol. Iemand die jouw poliskluis kent, je situatie begrijpt en je gewoon eerlijk vertelt waar je aan toe bent.

Bij BB Assurantie Service in Alkmaar kun je terecht voor een persoonlijk gesprek over jouw overgang naar het ondernemerschap. Bel of mail ons, dan kijken we samen wat er echt nodig is.