Inboedelverzekering: waarom oudere spullen minder waard zijn

Je fiets wordt gestolen, je laptop valt van de trap of de televisie verdwijnt bij een inbraak. Je denkt dat je genoeg geld terugkrijgt voor een nieuw exemplaar. Toch valt die vergoeding vaak tegen. Dat komt door het verschil tussen nieuwwaarde en dagwaarde, iets wat in elke polis anders geregeld kan zijn.

Wat betekent dagwaarde eigenlijk?

De dagwaarde is de waarde die jouw spullen hadden vlak vóór de schade. Daarbij telt ouderdom mee, maar ook slijtage en gebruik. Een laptop van een paar jaar oud is niet meer hetzelfde waard als op de dag van aankoop, ook al werkte hij nog prima. Verzekeraars werken met afschrijvingslijsten om die waardedaling te berekenen. Elektronica veroudert vaak sneller dan bijvoorbeeld meubels.

En wat is dan nieuwwaarde?

Nieuwwaarde is het bedrag dat nodig is om vandaag een vergelijkbaar product te kopen. Niet per se hetzelfde merk, wel dezelfde soort en kwaliteit. Veel inboedelverzekeringen keren in eerste instantie deze waarde uit. Maar dat geldt niet altijd, en niet voor onbeperkte tijd. Vanaf een bepaald punt schakelt de verzekeraar over naar dagwaarde. Bij veel polissen ligt die grens rond de 40% van de nieuwwaarde. Zakt de waarde van je spullen daaronder, dan krijg je alleen nog de dagwaarde vergoed. Dit is geen wettelijke regel: elke verzekeraar mag hier eigen afspraken over maken.

Waarom is dit eigenlijk logisch?

Een verzekering vergoedt het verlies dat je daadwerkelijk lijdt. Gebruikte spullen zijn nu eenmaal minder waard dan nieuwe. Zonder deze regel zou je bij schade soms een beter en nieuwer product krijgen dan wat je kwijtraakte. Dat is niet waar je aan toe bent bij een verzekering. Die is bedoeld om verlies te dekken, niet om je erop vooruit te laten gaan.

Neem een televisie van zeven jaar oud die bij een inbraak wordt gestolen. Nieuw kost zo'n toestel €800. Volgens de afschrijving is de gestolen televisie nog €250 waard. Werkt jouw polis met dagwaarde, dan is dat bedrag de basis voor de uitkering, niet de €800 van een nieuw exemplaar. Is het toestel nog vrij nieuw, dan kan de uitkomst juist anders zijn.

Reparatie in plaats van vervanging

Kan iets gerepareerd worden, dan vergoedt de verzekeraar vaak liever de reparatiekosten dan een compleet nieuw product. De reparatiekosten mogen daarbij niet hoger uitvallen dan de nieuwwaarde van het product. Zijn de reparatiekosten hoger dan de dagwaarde, dan geldt bij veel verzekeraars de dagwaarde als maximum voor de reparatievergoeding.

Zo voorkom je verrassingen

Bekijk in je polis wanneer nieuwwaarde overgaat in dagwaarde. Controleer of er aparte regels gelden voor fietsen, telefoons of laptops. Bewaar aankoopbonnetjes en foto's van waardevolle spullen: dat scheelt gedoe bij een schademelding. En kijk af en toe of je inboedelverzekering nog aansluit bij wat je daadwerkelijk in huis hebt staan.

Een lagere uitkering bij oude spullen betekent dus niet dat je verkeerd verzekerd bent. Twijfel je of jouw dekking nog klopt? Bij ons kantoor kijken we er graag samen met je naar, zodat je precies weet waar je aan toe bent.